Сколько кредитов брали казахстанцы в прошлом году и какова средняя их сумма
Высокая базовая ставка не оказала влияния на количество и суммы выданных кредитов в Казахстане. Даже рынок ипотечного кредитования остался почти на том же уровне, незначительно снизившись на 2,2% по сравнению с 2021 годом.
Портфель беззалоговых потребительских кредитов вовсе показал рост на 28,3%. То есть казахстанцы готовы и дальше брать кредиты, несмотря на то, что Нацбанк шесть раз повышал базовую ставку в 2022 году.
Беззалоговые потребительские кредиты
35,7 трлн тенге – общая ссудная задолженность рынка кредитования в Казахстане. За год задолженность увеличилась на 8,2 трлн тенге (+23%).
- 20,2 трлн тенге – бизнес-кредиты
- 15,5 трлн тенге – розничные кредиты
7,4 трлн тенге – объём портфеля потребительского беззалогового кредита. За год сумма выросла на 1,6 трлн тенге (+28,3%).
6,7 трлн тенге – объём выданных кредитов. За год сумма увеличилась на 966,5 млрд тенге (+16,8%).
160 млн тенге – максимальная сумма выдачи.
3,5 млрд тенге – максимальная задолженность.
246 тысяч тенге – средняя сума займа.
202 тысяч тенге – cредняя задолженность.
Почти половина суммы всех кредитов приходится на 10% заёмщиков
У 50% действующих заёмщиков (3,5 млн человек) сумма кредита не превышает 500 тысяч тенге. На них приходится 10% от общей задолженности – около 740 млрд тенге.
В состав 90% заёмщиков входят 6,3 млн человек, но суммарно на них приходится лишь 55% портфеля (около 4,1 трлн тг).
45% общего портфеля (3,3 трлн тенге) приходится на 10% заёмщиков (700 тысяч человек). У каждого из них размер задолженности превышает 2,5 млн тенге.
Общий объём кредитов с просрочкой в 90 и более дней на начало 2023 года – 943,8 млрд тенге.
Потребительские залоговые кредиты
297,8 млрд тенге – общая сумма выданных потребительских кредитов с залогом, увеличилась на 26,1% (61,6 млрд тенге).
267,5 тысяч единиц – количество выданных кредитов.
2,3 млн тенге – средняя задолженность.
4,4 млрд тенге – максимальная задолженность.
530 млн тенге – максимальная сумма займа.
В 80% случаев кредиты выдаются на сумму до 300 тысяч тенге
Ипотечные кредиты
5,2 трлн тенге – объём портфеля ипотечного кредитования. За год портфель вырос на 1,5 трлн тенге (+39,5%).
500 тысяч – ипотечных кредитов выдано. Это на 92 тысячи больше, чем за 2021 год (+22,5%).
69% портфеля составляют ипотечные кредиты, выданные в 2021 и 2022 году.
10,3 млн тенге – средняя задолженность казахстанцев.
3,8 млрд тенге – максимальная задолженность.
57% объёма просроченного кредита занимают займы до 2021 года.
2,3 трлн тенге – выдано займов. Это на 248 млрд тенге больше 2021 года (+12,2%).
159 тысяч – было выдано займов за год, что на 3,6 тысяч меньше аналогичного периода в 2021 году (-2,2%).
227,6 млн тенге – максимальная сумма выдачи ипотечного кредита.
Автокредитование
1,5 трлн тенге – объём портфеля рынка автокредитования. Сумма увеличилась на 270,7 млрд тенге за год (+21,9%).
- 1,1 трлн тенге – выдали банки
- 357 млрд тенге – выдали МФО
4,4 млн – средняя задолженность казахстанцев.
158,6 млн тенге – максимальная задолженность.
67% кредитного портфеля, составляют займы, оформленные в 2021 и 2022 гг.
832,1 млрд тенге – сумма выданных кредитов. Это на 196,4 млрд тенге больше, чем в 2021 году (+30,9%).
- 502 млрд тенге – выдали банки
- 329 млрд тенге – выдали МФО
107,2 тысяч единиц – количество выданных кредитов, что на 2,3 тысяч единиц меньше, чем за прошлый год (-2,1%).
115 млн тенге – максимальная сумма выдачи на автокредит.
На рост всех основных показателей повлияло увеличение стоимости транспорта.
Микрозаймы онлайн
410,7 млрд тенге – объём выданных микрокредитов онлайн. Объём вырос за год на 75,5% (176,6 млрд тенге).
7,7 млн единиц – выдано микрозаймов. Увеличение на 44% (2,3 млн единиц).
135 тысяч тенге – средняя задолженность.
159 тысяч тенге – максимально выданная сумма.
3,2 млн тенге – максимальная задолженность.
Средний размер выданного займа рос вслед за инфляцией на протяжении всего года. Если в январе он составлял 51,1 тысяч тенге, то в декабре – 58,9 тысяч тенге.
Бизнес-кредиты физических лиц
224 млрд тенге – общий объем бизнес-кредитов. Это на 11,5% (23,1 млрд тенге) больше, чем годом ранее.
314 тысяч единиц – количество выданных кредитов (+32%).
Сумма портфеля – 215 млрд тенге.
При этом 83% контрактов были выданы на небольшие суммы - до 1 млн тенге. Они же сформировали основной объем выдач (46%).
60% просрочки NPL90+ – займы, выданные до 2010 года.
Кредиты ИП
986 млрд тенге – общая сумма выданных кредитов, что на 138 млрд тенге больше, чем по итогам 2021 года (+16%).
1,8 трлн тенге – портфель кредитов ИП.
21,8 млрд тенге – максимальная задолженность.
199,8 млрд тенге – просроченные кредиты ИП. При этом около 50% от этой суммы приходится на займы, выданные до 2010 года.
*Данные по ссудной задолженности предоставлены с учётом списанных за баланс кредитов.
