Visa показала будущее платежей с ИИ: новые решения для банков, бизнеса и клиентов
Как искусственный интеллект и умные карты помогут казахстанцам – технологические решения от Visa.
Что произошло
В Калифорнии (США) прошла презентация Visa Global Product Drop, где компания показала, как будет выглядеть будущее платежей. Мероприятие собрало партнёров, представителей банков и бизнеса, а корреспондент BES.media побывал на мероприятии и внимательно следил за тем, что рассказал Райан Макинерни, главный исполнительный директор Visa. Рассказываем, какие новшества представила компания, как они связаны с Казахстаном и почему это важно для нас.
Цифровой мир меняет платежи
Райан Макинерни начал с того, что мир уже давно цифровой, и платежи тоже становятся всё более цифровыми. Ещё десятилетия назад основатель Visa Ди Хок предвидел, что деньги превратятся в данные, которые летают по миру со скоростью света. Сегодня это реальность: сеть Visa связывает 14 500 финансовых учреждений, миллиарды пользователей и 150 миллионов продавцов в 200 странах и территориях. Каждую секунду через нее проходят транзакции.
В Казахстане это особенно заметно. По данным Национального банка, в 2024 году доля безналичных платежей в стране превысила 80%. Карты Visa занимают значительную часть рынка, и местные банки активно внедряют цифровые решения, такие как мобильные платежи и токенизация.
"Visa – это не просто платёжные карты, а целая экосистема. Компания называет это "Visa как сервис". Мы предлагаем инфраструктуру, которая помогает банкам, финтех-компаниям и бизнесу создавать свои продукты. Например, Visa через API даёт доступ к своим технологиям: защите от мошенничества, токенизации, аналитике рисков. Это как набор инструментов, из которых можно собрать что угодно – от мобильного приложения до сложной платёжной системы", – сказал Райан Макинерни.
Для Казахстана это открывает большие возможности. Местные стартапы и банки могут использовать сервисы Visa, чтобы запускать новые продукты быстрее и дешевле. Например, токенизация – замена номера карты на уникальный цифровой код – уже работает в банковских приложениях, снижая риски мошенничества.
Искусственный интеллект меняет правила игры
Главный акцент в презентации сделали на искусственный интеллект (ИИ). Visa использует ИИ уже давно, чтобы защищать транзакции и анализировать данные. За последние 25 лет через сеть Visa прошло 3,3 триллиона транзакций, и каждая из них оставила сотни данных. Эти данные помогают Visa понимать, как ведут себя покупатели и продавцы, и предсказывать риски.
Например, если вы покупаете кофе в Сиднее, Visa за миллисекунды проверяет транзакцию, сравнивая её с миллиардами других. Система понимает, что это нормальная покупка, а не мошенничество. В Казахстане такие технологии тоже работают: местные банки используют ИИ от Visa, чтобы быстрее одобрять платежи и блокировать подозрительные операции.
Корреспондент BES.media поговорил с представителем компании, чтобы узнать, как новые технологии повлияют на нашу страну.
Visa видит себя связующим звеном между банками, продавцами и клиентами. Их цель – сделать платежи с помощью ИИ-агентов удобными и безопасными. Сейчас ИИ-боты могут помочь выбрать товар в одном магазине, но не могут оплатить покупки в разных местах. Visa решает эту проблему с платформой Visa Intelligent Commerce, которая позволит агентам проводить платежи через единую систему.
В Казахстане это особенно актуально: местные маркетплейсы и приложения уже используют ИИ для рекомендаций.
"Мы активно готовим запуск этой технологии, в том числе на рынке Казахстана. В центре внимания – развитие токенизации, которая в будущем откроет доступ ко множеству новых сценариев оплаты, включая решения на базе искусственного интеллекта. Мы работаем с эмитентами, предпринимателями и платежными провайдерами (PSP), чтобы обеспечить полноценный запуск этих сервисов. Сегодня оплата через Apple Pay и Google Pay уже стала привычной для казахстанцев. И наша цель – развивать технологию токенизации и делать онлайн-покупки еще удобнее, быстрее и безопаснее. Именно поэтому мы инвестируем в развитие токенизации и интеграцию ИИ в платежные процессы", – отметил Олександр Стельмах, старший директор Visa по цифровым решениям в Украине, Грузии, странах СНГ и Юго-Восточной Европе.
Вот как это работает:
- ИИ-карты. Visa улучшает карты, чтобы банки и продавцы знали, что ИИ-агент действует от вашего имени. Это добавляет защиту и доверие.
- Простые платежи. Новый сервис "Платёжные инструкции" связывает пользователя и агента, чтобы покупка прошла гладко. Еще один сервис – "Платёжные сигналы" – дает больше данных для точной обработки транзакций.
- Персонализация. Visa использует данные транзакций, чтобы ИИ-агенты предлагали вам лучшие товары или цены. При этом вы контролируете, какие данные использует агент.
Кроме того, Visa активно сотрудничает с локальными партнёрами. На презентации упомянули работу с OpenAI, Microsoft и другими лидерами ИИ. Для Казахстана это сигнал, ведь местные компании тоже могут стать частью глобальной экосистемы Visa.
Visa объявила, что расширяет поддержку стейблкоинов – криптовалют, привязанных к стабильным активам, вроде доллара. Теперь компания работает с финтех-компаниями, чтобы выпускать карты, связанные со стейблкоинами. Например, Bridge (подразделение Stripe) вместе с Visa создает продукт, который позволит финтехам предлагать такие карты через простой API.
Ещё одна новинка – расширение платформы Flex Credential.
Visa Flex Credential – это карта, которая объединяет разные счета: дебет, кредит, рассрочку или даже социальные выплаты. В Казахстане банки уже обсуждают его внедрение. Например, можно настроить карту так, чтобы в супермаркете списывались свои деньги, а в магазине техники – кредит. Или создать мультивалютный счёт, чтобы платить в тенге, долларах или евро без конвертации.
Это "умная" карта, которая может переключаться между разными типами платежей: дебет, кредит, "купи сейчас, плати позже" (BNPL). Миллионы людей по всему миру уже используют Flex Credential, и Visa хочет добавить новые функции, например доступ к кредитным линиям или бонусным программам.
Особенно интересны социальные кейсы. Flex Credential позволяет ограничить траты целевых выплат, например, на детские товары или стройматериалы. Это может быть полезно для госпрограмм, таких как социальный кошелек в Казахстане.
На презентации объявили о партнерстве с Klarna, которая внедрит Flex Credential в США и Европе. Они предложат опцию "дебет с BNPL", чтобы пользователи могли гибко выбирать, как платить. В Казахстане BNPL-сервисы уже популярны и активно востребованы для рассрочки.
Visa продолжает развивать технологию Tap to Phone, которая позволяет принимать платежи через смартфон на базе Android c NFC-чипом. В Казахстане она работает уже пять лет, и почти все банки поддерживают этот сервис. Теперь Visa представила Visa Accept – улучшенную версию, которая упростит прием платежей для малого бизнеса. Также есть Tap to Add Card, чтобы добавлять карту в Apple Pay одним касанием.
Visa Accept поможет микробизнесам принимать платежи на дебетовую карту Visa через смартфон с NFC. Это просто: несколько кликов – и вы можете принимать оплату. Сервис начнут тестировать в Латинской Америке и Азии, но для Казахстана он тоже актуален. У нас много малого бизнеса, и такой инструмент может помочь, например, ремесленникам или продавцам на базарах принимать безналичные платежи.
"Казахстан – один из самых прогрессивных рынков в регионе. Если сравнивать с другими странами, здесь особенно высока доля транзакций, совершаемых с использованием современных платёжных решений и технологий сохранения данных. Например, пользователи добавляют карту в приложения вроде Wolt или Glovo и совершают покупки напрямую, не вводя данные повторно. По этому показателю Казахстан уверенно входит в число лидеров.
Тем не менее, остаётся доля пользователей, которые по-прежнему вводят данные карты вручную при каждой оплате. Это зона роста, над которой мы активно работаем. Мы продвигаем идею: нет необходимости хранить карты – храните токены. Это безопаснее, удобнее и технологичнее", – отметил Олександр Стельмах.
Visa усилит защиту от мошенничества с помощью ИИ. Каждая транзакция получает risk scoring – оценку риска, основанную на миллиардах операций. Это помогает банкам быстрее выявлять подозрительные платежи. В Казахстане такие технологии уже работают, при этом Visa объявила о новой, более современной технологии – Visa Payment Masking. Это биометрическая аутентификация (Face ID, Touch ID или графический ключ), которая заменит SMS-коды. Она удобна и безопасна, так как ключ хранится на устройстве пользователя.
Презентация показала, что Visa не просто следует трендам, а создаёт их. ИИ-платежи, токенизация, персонализация – это то, что скоро станет частью нашей жизни.
–––
